Qué es CAT (costo anual total)
La tasa de interés sola no dice mucho, porque un crédito con tasa baja puede traer comisión por apertura, seguro de vida obligatorio y cargos por administración. El CAT los mete todos en un solo número expresado en porcentaje anual.
Por eso es el único dato que permite comparar manzanas con manzanas. Dos créditos con la misma mensualidad pueden tener CAT muy distintos si uno cobra apertura y el otro no, o si uno tiene plazo más largo.
Se calcula sin IVA salvo que se indique, y siempre debe publicarse junto con la oferta de crédito. Si una financiera no te lo entrega por escrito cuando se lo pides, ahí tienes tu respuesta.
Al comparar, pide además tres cosas: el total que vas a terminar pagando al final del plazo, si hay penalización por pagar anticipadamente y si la tasa es fija o variable. Una tasa variable con CAT atractivo hoy puede moverse en el segundo año, y en un crédito de varios años eso pesa más que la comisión de apertura.
Por qué te importa
Es la herramienta que te evita comparar mensualidades y quedarte con la trampa. Junta las ofertas que tengas, pon el CAT de cada una al lado y añade el total a pagar al final. Con esas dos columnas se decide en cinco minutos, sin depender de lo que te explique cada vendedor.